Nei primi 9 mesi dell’anno l’andamento della domanda di mutui delle famiglie italiane ha subito una forte crescita, con il numero delle interrogazioni che segna un +16,4%. Nel singolo mese di settembre, la domanda segna un +7,6% e se guardiamo al grafico sottostante registriamo il picco massimo a gennaio con quasi un +27% (Fonte: il Sistema di Informazioni Creditizie EURISC). Per analizzare il dato nella sua interezza, osserviamo che nel I semestre dell’anno il fenomeno delle surroghe registra un +46,2%, e i nuovi mutui erogati crescono in doppia cifra, con un +16,2%.

Andamento del numero di richieste di nuovi mutui e surroghe

Fonte: EURISC – Il Sistema CRIF di Informazioni Creditizie

Nel III trimestre 2025, l’importo medio richiesto subisce un aumento del 4,3%, con un valore complessivo di 152.720 euro; lo stesso trend lo registriamo anche nel singolo mese di settembre con un +6,1% e un valore di 156.353 euro.

“Con la previsione di ulteriori tagli dei tassi entro fine anno e un peso delle rate che diventa più leggero, possiamo aspettarci sempre maggiore fiducia nelle famiglie italiane nel programmare spese di lungo periodo come per l’appunto l’acquisto della prima casa. Inoltre, fra circa un anno, nel nostro Paese dovrà essere recepita la ‘Direttiva EU Case Green’ dalla quale potremmo attenderci un nuovo balzo in avanti per quanto riguarda la convenienza delle case di classe energetica medio-alta e una maggiore propensione di spesa verso questa tipologia di immobile. Le famiglie italiane dimostrano quindi una spiccata resilienza e mandano segnali positivi al mercato, aspetto fondamentale per contenere le tensioni commerciali in atto all’interno di un contesto globale fortemente instabile” – spiega Simone Capecchi, Executive Director di CRIF.

Importi, durata e fasce di età della domanda di mutui immobiliari

Per quanto riguarda la distribuzione per fascia di importo, nei primi nove mesi del 2025 le richieste di mutuo per importi compresi tra 100.000 e 150.000 euro restano ancora la soluzione preferita dalle famiglie italiane (31,0% del totale) seguita da quella successiva 150.001-300.000 (30,6%). Se analizziamo la fascia di età, invece, emerge che i richiedenti tra i 25 e i 44 anni sono il 63% del totale, mentre il 31,5% è composto dai 45-64 anni.

Classe durata mutuo (n° anni)% distribuzioneGEN-SET 2025Fino a 75.000 €15,7%75.001-100.000 €17,3%100.001-150.000 €31,0%150.001-300.000 €30,6%Oltre 300.000 €5,4%

Classe di età (n° anni)% distribuzioneGEN-SET 202518 – 24 3,6%25 – 3431,8%35 – 4431,2%45 – 5421,8%55 – 649,7%65 – 741,8%Oltre 740,1%

Fonte: EURISC – Il Sistema CRIF di Informazioni Creditizie

Infine, quasi un mutuo su due ha un piano di rimborso superiore ai 25 anni, ne consegue che la scelta preferita dalle famiglie rimane quella dei finanziamenti dilazionati nel tempo per non appesantire il bilancio familiare; a maggior ragione in tempi dove l’inflazione spinge verso l’alto il costo della vita.

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